Unternehmen und Selbstständige benötigen Kredite, denn ohne Geld für Investitionen kann eine Firma nicht wachsen. Anders als bei Konsumerkrediten, ist die Kreditsumme bei Unternehmenskrediten oftmals sehr hoch, wodurch hohe Zinsen anfallen. Unternehmen sind daher auf ein gutes Bankrating angewiesen, damit sie Kredite zu möglichst günstigen Konditionen erhalten. Factoring kann dieses Rating deutlich verbessern und die Höhe der Zinsen nach unten korrigieren.
Wer als Unternehmer Kredite aufnimmt, muss in der Regel, der Bank umfangreiche Unterlagen zur Verfügung stellen, damit diese eine Kreditbewertung durchführen kann. Zu diesen Unterlagen gehört die BWA (Betriebswirtschaftliche Auswertung), die den aktuellen Stand des Unternehmens wiedergibt. Des Weiteren möchte fast jede Bank die Jahresberichte der letzten Jahre sowie die Steuerbescheide.
Mit diesen buchhalterischen Informationen kann sich die Bank einen Eindruck vom Unternehmen machen und über die Vergabe eines Kredits, sowie evtl. anschließend über die genauen Konditionen entscheiden.
Was ist Factoring?
Und genau hier wird es interessant für den Unternehmer: denn die Bank schaut auch und besonders auf Werte wie die Eigenkapitalquote und das Verhältnis der offenen Forderungen zum Eigenkapital. Und genau diese Quoten lassen sich durch Factoring wesentlich verbessern. Ein Factoring Anbieter wie Nordwest Factoring gibt dem Unternehmer Sicherheit vor Forderungsausfällen und steigert die Liquidität des Betriebs nachhaltig.
Viele Factoring Dienstleister sorgen dafür, dass die Forderungen innerhalb von 48 Stunden bezahlt werden. Neben dem schnelleren Cashflow, kommt dem Unternehmer noch ein weiterer Punkt meist sehr gelegen: die eigenen Bonität verbessert sich, was günstigere Konditionen bei Krediten und manchmal auch im Einkauf bedeuten kann. Beide Vorteile sorgen dafür, dass der Unternehmer flexibler in seinen Entscheidungen ist und dass bares Geld gespart wird.
Wie funktioniert Factoring?
Die Zahl der Factoring-Angebote in Deutschland und dem innereuropäischen Umland ist in den letzten Jahren deutlich gestiegen. Verschiedene Paket-Angebote für kleine und mittlere Unternehmen (KMUs) und für Konzerne tragen den verschiedenen Ansprüchen Sorge.
Verschiedene Portale im Internet haben sich eigens darauf spezialisiert, verschiedene Factoring-Dienstleister zu vergleichen. Je nach Anbieter, wird von der Rechnungssumme ein gewisser Teil (meist 0-20%) einbehalten, mit dem die Factoring-Firma Zahlungsausfälle absichert sowie ihre eigenen, laufenden Kosten deckt.
Factoring hat viele Vorteile für den Unternehmer und kann die Konditionen für Unternehmenskredite deutlich verbessern. Einer der Nachteile ist, dass man damit seine Kundendaten an Dritte weitergibt – nicht in jeder Branche ist das so ohne weiteres möglich bzw. erwünscht.
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