Schufa-Auskunft: was sie vor dem Kreditantrag wissen sollten

Wenn der Konsument bei der Bank einen Kreditantrag abgegeben hat, dann wird die Bank vorrangig die Überprüfung der Zahlungsfähigkeit des eventuellen Kreditnehmers veranlassen. In diesem Fall wird das monatliche Gehalt des Konsumenten mit Hilfe der bereitgestellten Lohnstreifen (Müssen  aus den letzten 3 Monaten stammen) nachgeprüft.  Erst wenn diese eingereicht worden sind, stellt der Darlehensgeber eine Schuldenabfrage bei der Schuldenfachauskunft.

Ein Eintrag in der Schufa kann dann bestehen, wenn der Verbraucher in der Vergangenheit schon mal Darlehensnehmer war, jedoch das Darlehen nicht abtragen konnte oder der Kredit aus sonstigen Gründen gekündigt wurde. Sogar wenn sonstige Zahlungsversäumnisse vorhanden sind ist auch ein negativer Eintrag in der Schufa zu sehen. Ebenfalls ist ein Vermerk über ein gekündigtes Girokonto ersichtlich (ausschließlich nur wenn es von Seiten der Bank aufgelöst worden ist).

SCHUFA-Eintrag ist ausschlaggebend

Bei einem negativen Eintrag in der Schuldenfachauskunft kann das Geldinstitut den Darlehenswunsch in der Regel nicht nachkommen. Dies hat zur Folge: Der Kredit wird abgelehnt!
Hat der Darlehensnehmer laufende Kredite oder sonstige Verbindlichkeiten, die in der Schufa-Auskunft vermerkt sind und vertragsgemäß zurückgezahlt werden, wird das positiv bewertet, da man davon ausgeht, dass der Kunde der Zahlungsverpflichtung verlässlich nachkommt.

Zu den Zahlungsverpflichtungen können zum Beispiel die monatliche Belastung für das Auto gehören oder der Handyvertrag an den man vertraglich gebunden ist. Der Kreditnehmer kann jedoch ebenso Kredite beansprucht haben, die nicht in der Schufa archiviert sind.

Warum sollte ich eine SCHUFA-Auskunft anfordern?

Wie beschrieben, sind die Einträge bei der SCHUFA ausschlaggebend. Nicht alle Einträge haben negative Auswirkungen. Aber um zu wissen, welche Einträge sich möglicherweise negativ auf eine Kreditvergabe auswirken können, sollten sie eine Auskunft einholen. Anschließend können sie alle Einträge prüfen und ggf. korrigieren lassen, wenn diese nicht mehr aktuell sind.

Wo kann man die SCHUFA-Auskunft beantragen?

Einen persönlichen Auszug Ihres SCHUFA-Eintrags können sie über die Website https://www.schufa.de/de/ anfordern. Neben den Informationen für Privatpersonen können auch Unternehmen Daten anderer Unternehmen anfordern, um deren Bonität vor dem Abschluss eines Geschäfts zu prüfen. Wir konzentrieren und hier auf den Teilbereich für Privatpersonen.

Gemäß § 34 des Bundesdatenschutzgesetzes können Sie Einsicht in die zu Ihrer Person gesammelten Daten erhalten. Ein mal im Jahr können Sie daher kostenlos den Antrag stellen, Ihnen die gesammelten Daten postalisch zuzusenden. Den Antrag zur kostenlosen Einsicht finden sie so:

1. besuchen sie die Seite https://www.meineschufa.de/index.php
2. scrollen sie ganz nach unten und klicken sie in der grauen Fußzeile im Bereich „Datenübersicht nach § 34 Bundesdatenschutzgesetz“ auf den Link „Zum Formular„
3. auf der jetzt aufgerufenen Seite in der linken Seitenleiste den Menupunkt „Datenübersicht nach § 34 Bundesdatenschutzgesetz“ klicken
4. auf der jetzt erschienenen Seite wieder in der linken Seitenleiste den Untermenupunkt „Produktinfo Datenübersicht nach § 34 Bundesdatenschutzgesetz“ klicken
5. klicken sie auf der jetzt sichtbaren Seiten auf die Landesfarben ihrer Wunschsprache. Wenn sie also das Formular auf deutsch haben möchten, klicken sie auf die Schwarz-Rot-Goldene Flagge
6. es öffnet sich ein neues Fenster mit einem PDF-Dokument. Dieses bitte speichern, ausfüllen, ausdrucken und an die angegebene Adresse per Post senden.

Was kostet die SCHUFA-Auskunft?

Die SCHUFA ist ein privatwirtschaftliches Unternehmen und hat somit eine Gewinnerzielungsabsicht. Wohl auch aus diesem Grund bietet das Unternehmen verschiedene Modelle zur Einsicht in die gesammelten Daten zu Ihrer Person:

• meineSCHUFA kompakt
• meineSCHUFA plus
• meineSCHUFA premium
• kostenlose Datenübersicht nach § 34 des Bundesdatenschutzgesetzes

Die Pakete kompakt, plus und premium erhalten sie in einer Art Monatsabo ab 3,95 €. Nach der Registrierung auf der Website fallen aktuell (Stand: 02/2016)

• einmalig 9,95 € Einrichtungsgebühr an.
• Die Laufzeit des Abonnements/der Mitgliedschaft beträgt mind. ein Jahr und verlängert sich um ein weiteres Jahr, sofern sie nicht
• mind. einen Monat vor Laufzeitende kündigen (Kündigungsfrist: 1 Monat).

Die Leistungen variieren von Paket zu Paket von der einfachen Überwachung der gesammelten Daten, um ggf. jederzeit auf Einträge reagieren zu können, bis hin zur Hilfe bei Identitätsdiebstahl oder diversen Bonusleistungen. Die genauen Details finden sie auf der verlinkten Website.

Wie oft kann man die SCHUFA-Auskunft kostenlos beantragen?

Sie können den Antrag auf Zusendung aller zu Ihrer Personen gesammelten Daten ein mal im Jahr stellen.

Kredite ohne Schufa

Dabei geht es um eine extra Darlehensform, die unter der Bezeichnung Kredit ohne Schufa oder Kredit aus der Schweiz angeboten wird. Bei dieser besonderen Variante eines Kredites werden weder im Voraus Auskünfte aus der Schufa abgerufen, noch werden im Anschluss Informationen an die Schufa-Auskunft weitergeben. Das hat den Vorteil, dass eine weitere Darlehensantragstellung problemloser abgewickelt werden kann.

Wichtig: Selbst wenn es noch andere Kritikpunkte gibt, die bei der Beantragung eines Darlehen eine Rolle spielen, so ist die Bonitätsauskunft jedoch der primäre Punkt für die Kreditgeber. Deswegen ist besonders bei geringerem Geldbedarf ratsam, auf derartige Kredite zurückzugreifen, damit der eigene Schufa-Score nicht beeinflusst wird.

Wie funktioniert ein online Kreditantrag?

Bevor man über eine Kreditsumme in einer bestimmten Höhe verfügen kann, gilt es einige Hürden bei der antragstellung zu überwinden. Im Internet lassen sich über die großen Suchmaschinen zahlreiche Anbieter für online Kreditanträge finden. Diese bieten den Besuchern meist die gleichen Infos an:

• Übersicht über zahlreiche Banken
• Kreditrechner mit den Konditionsangaben zu jeder einzelnen Banken
• Möglichkeit sich eine bestimmte Bank auszusuchen
• Ein Online-Kreditformular

Aber was passiert da eigentlich, wenn ich meine Daten in ein Kreditantragsformular eintrage?

1. Bei einem Kreditantrag werden zuallererst Ihre eingetragenen Daten an den Anbieter übermittelt.
2. Ihre Angaben führen zu einer ersten, meist automatischen Bewertung, wie und in welchem Umfang Ihr Kreditwunsch bearbeitet werden kann.
3. Jede Art von Daten wird für eine erste Auskunft genutzt. So entscheidet auch Ihre Bonität, Wohndauer in der letzten Wohnung über die Bewertung ihre Kreditantrages.
4. Zudem müssen Sie in den meisten Formularen zustimmen, dass sich der Kreditanbieter eine Auskunft von der SCHUFA über den Antragsteller holen kann.

Diese beiden Informationsblöcke werden nun ausgewertet und fließen in das jetzt zu erstellende Kreditangebot mit ein. Dieses bekommen Sie anschließend per Post schriftlich zugesandt. Parallel dazu erfolgt meist ein Anruf, um mögliche kleinere Fragen abzuklären.

Ein Kreditbeispiel:

Haben Sie zum Beispiel bereits einige Kredite und kann einem weiteren eigentlich nicht mehr zugestimmt werden, da sonst die monatlichen Belastungen zu hoch sind, hat der Kreditvermittler jetzt noch die Möglichkeit umzuschulden. Das bedeutet, er fasst viele kleine Kredite zu einem einzigen zusammen, was die Raten deutlich senkt. Nun kann Ihnen durch die jetzt neu entstandene einzige Kreditverpflichtung ein weiteres Angebot unterbreitet werden.

Was muss beachtet werden?

Das Internet hat das Prozedere rund um eine Darlehenserteilung für den Kreditnehmer enorm vereinfacht. Aber auch bei einem Online Kreditantrag sollten einige Tipps zum Kreditantrag beachtet werden, denn nur dann, wenn der Antrag nach bestem Wissen und Gewissen ausgefüllt sowie unter Beibringung sämtlicher notwendiger Unterlagen eingereicht wird, verläuft die Angelegenheit problemlos.

1. Der Interessent sollte auf alle Fälle genügend Zeit einplanen: denn die Banken können nur dann einen Kreditantrag mit einem für den Klienten positiven Ausgang bearbeiten, wenn alle Informationen und persönlichen Angaben richtig sind. Lügen zahlt sich hier keinesfalls aus, denn die Kreditgeber überprüfen selbstverständlich die Angaben des Kreditnehmers.
2. Die Erteilung eines Darlehens geschieht unter Vorbehalt: Sollte sich zum Beispiel im Rahmen einer späteren, ausführlichen Prüfung herausstellen, dass die Angaben des Kreditnehmers unvollständig oder falsch sind, dann wird das Darlehen wieder zurückgezogen.
3. Nicht nur für den Kreditnehmer besteht eine Informationspflicht, auch der Anbieter muss sein Angebot transparent gestalten und den Kunden auf die Vertragskonditionen aufmerksam machen. Dies betrifft auch die notwendigen Unterlagen, die der Klient an die Bank schicken muss. Wenn man im Vorfeld einen Blick auf die Webseite des Kreditgebers wirft, findet man dort, welche Formulare und Unterlagen gemeint sind.
4. Informationen zum Einkommen: Hier ist der monatliche Nettobetrag gefragt, nicht das Bruttoeinkommen.

Sie haben ebenfalls Tipps zum Kreditantrag? Dann schreiben Sie diese als Kommentar und helfen Sie anderen beim Ausfüllen des Kreditantrags!

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